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现金贷乱象频发 金融监管要大步跟上_时事政治_中公教育网【亚博登录官方网站】

发布时间:2020-11-07    来源:亚博手机APP版87382

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所谓现金债,在金融术语上就是现金信用,不同于国内多年来经常出现的消费零售信用。零售信贷限量版是针对注册商品的,比如住房贷款,汽车消费贷款。一般来说,金融机构不一定向借款人发放现金,而是按照大概的金额向商品销售部门分配贷款资金,而现金信用则是指金融机构需要向消费者发放现金。

可见,现金贷款是一种更为灵活的融资方式,特别符合小借款人的市场需求。但这种小额现金债,如果严格按照央行基准利率操作,成本低,利润非常好,所以这些年来一直被一些大银行狂妄地使用。互联网金融发展后,很快被P2P等共同基金机构接手,成为民间小额贷款的一部分。

虽然国家规定民间借贷利率不能高达36%,因为现金债务是基于你的意愿,但是借贷机构大幅提高了利率,更容易逃脱监管。统计显示,市场上78家知名现金债平台的平均利率高达158%,最低的在598%以上,被称为行业内的挂息,险恶至极。

这种可怕的高利率吸引了越来越多的机构。他们一方面打着市场创意的旗号,跨越金融监管的红线,随意设立这一业务,甚至一些业务范围内没有金融业务的企事业单位,重新加入了这种高利率提供暴利的混战。另一方面,低得可怕的贷款利率必然会导致许多借款人无法按时偿还贷款,一些租房者会利用暴力讨债对借款人施加压力。

裸贷、自杀等极端事件也时有发生,对社会造成不良影响。现金债务乱象背后的真正问题是它脱离了现行的金融监管体系。它迫使金融监管机构跟上,以加强监管,堵塞漏洞。

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在目前的现金债券市场,大量不合格的机构混在其中。因此,央行首先要确认严格的管理制度标准,通过牌照管理将不合格的机构清理出这个市场。

对于贷款利率高达规定标准的机构,不能向其发放许可证,已经领取的尽量不要返还。对于经常有暴力催债等违法行为的机构,不仅可以领取证照,还可以运用司法力量严厉打击,以确保借款人的合法权益,保障长期的市场秩序。从目前现金债务的恐慌状况来看,仅靠央行的力量监管可能有些过了, 我们还记得的是,今年上半年,为了应对更严重的校园债务乱象,教育部门为了应对央行的监管,阻止互联网金融机构转入校园,很快取得了成效。现金债和校园债有相似之处。

其借款对象主要是年轻人,由于还款能力差,不容易受到暴力讨债的影响。因此,监管的重点不应该放在借款人身上,在规范专门从事现金债务的共同基金机构业务的基础上,拒绝对借款人进行严格的拨备。虽然现金债务填补了我国目前信贷业务中个人信贷的短板,发挥了很大的作用,但总的来说,它是一种建立在旧现金交易基础上的信贷模式。

消费金融仍然是中国金融政策反对的方向,也是中国大力发展内需最重要的手段。然而,现金债务在这方面不能发挥很大作用。金融机构应积极更大力度地开展零售信贷业务,即对注册商品取得消费者的信贷反对,借贷资金仅在租赁机构和商户之间,可有效增加现金流通过度带来的副作用。

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